Договарянето на лихвата по вашата кредитна карта е по-лесно, отколкото си мислите. Ето как

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните партньори по съдържание печелят компенсации от дъщерните компании, които се показват по-долу. Това съдържание не включва всички налични финансови оферти и компенсацията може да повлияе на това как и къде се показват връзките в съдържанието.

Уморихте ли се да плащате високи лихвени проценти по салдото по кредитната си карта? Чувствате се сякаш потъвате в дългове и не можете да постигнете никакъв напредък? Не си сам.

Много хора се борят с дългове по кредитни карти. Но добрата новина е, че има стъпки, които можете да предприемете, за да намалите лихвите си и да спестите пари. Понякога можете просто да се обадите и да поискате по-ниска цена.

Ето няколко начина да намалите лихвата по кредитната си карта.

Какво първо трябва да знаете за лихвите по кредитните карти 

Когато носите салдо по кредитната си карта от месец на месец, ви се начислява лихва върху това салдо. Колкото по-висок е вашият лихвен процент, толкова повече ще плащате лихвени такси с течение на времето. Това може да затрудни изплащането на дълга ви, особено ако правите само минимални плащания.

Текущият лихвен процент по кредитната карта е 20,75% към април 2024 г. Но действителният ви лихвен процент може да е по-висок в зависимост от картата, която имате, и кредитния ви рейтинг.

Да приемем, че имате кредитна карта със салдо от $5000 и лихвен процент от 20%. Ако правите само минимално плащане от $100 на месец, ще ви отнеме повече от девет години, за да изплатите дълга си. В крайна сметка ще платите около $5800 само лихви. Това е повече от самия оригинален баланс!

Проверете кредитния си рейтинг 

Първата стъпка за намаляване на лихвения процент по вашата кредитна карта е да проверите кредитния си рейтинг. Кредиторите използват вашия кредитен рейтинг, за да определят дали да ви одобрят за кредит и при какъв лихвен процент. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-вероятно е да отговаряте на изискванията за по-ниски лихвени проценти.

Можете да поискате безплатно копие от кредитния си отчет от едно от трите основни кредитни бюра (Experian, Equifax или TransUnion). Вашата банка също може да предостави безплатен кредитен рейтинг на своя онлайн портал. Ако кредитният ви рейтинг е нисък, можете да предприемете стъпки, за да го подобрите с течение на времето.

Имате някои опции, ако имате работа с висока лихва по кредитна карта. Можете да кандидатствате за въвеждаща кредитна карта с 0% ГПР и да прехвърлите баланса си. Или можете да опитате да се обадите на издателя на вашата карта и да поискате намаление на кредитната лихва. Ето един поглед към всяка опция.

Как да договорите лихвения процент по кредитната си карта

Преди да се обадите на издателя на вашата кредитна карта, съберете цялата необходима информация. Това включва номера на вашата сметка, текущия лихвен процент и сумата на неплатеното ви салдо. Трябва също да имате ясна представа за целевия лихвен процент, който искате да договорите.

Обаждане до издателя на вашата кредитна карта 

Време е да се обадите. Това може да звучи смущаващо, но това е често срещано искане, което компаниите за кредитни карти получават през цялото време. Ето няколко съвета за извършване на обаждането:

Бъдете учтиви: Когато се обаждате, бъдете учтиви и уважителни към представителя за обслужване на клиенти. Не забравяйте, че те просто си вършат работата и да бъдете груби или агресивни няма да помогне на вашия случай. Обяснете ситуацията си: Уведомете представителя защо искате по-нисък лихвен процент. Ако сте лоялен клиент от години или имате добра история на плащанията, споменете това. Ако сте получили оферти от други компании за кредитни карти с по-ниски ставки, можете също да използвате това като ливъридж. Бъдете постоянни: Не се отказвайте, ако представителят откаже на молбата ви. Помолете да говорите с ръководител или някой от отдела за задържане, който може да има повече правомощия да промени акаунта ви. Последващи действия: Ако успешно договорите по-ниска ставка, последвайте с имейл или писмо, потвърждаващо промяната. По този начин имате писмен запис на споразумението.

Други начини да намалите лихвения процент по кредитната си карта

Ако преговорите с текущия издател на вашата кредитна карта не работят, има други опции.

Помислете за кредитна карта за прехвърляне на баланс 

Възможно е да успеете да прехвърлите салдото си към нова карта за прехвърляне на салдо с по-ниска ставка. Много компании за карти предлагат карти за прехвърляне на баланс с 0% ГПР за определен период от време, обикновено 12-18 месеца.

Ще трябва да кандидатствате за нова карта и да поискате прехвърляне на баланс по време на процеса на кандидатстване. Не забравяйте, че трансферите на баланс често идват с такса, обикновено около 3%-5% от общата сума, която се прехвърля. Но ако можете да изплатите дълга си по време на промоционалния период, можете да спестите солидна сума от лихви.

Някои карти за прехвърляне на баланс ограничават видовете баланси, които могат да бъдат прехвърляни. Също така е важно да планирате да изплатите дълга си преди края на промоционалния период, тъй като лихвеният процент вероятно ще се увеличи след това.

Вземете нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент 

Друга възможност да намалите лихвения си процент е да получите нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент. Но първо трябва да изплатите салдото си по старата карта, преди да я затворите и да преминете към новата карта.

Когато търсите нова кредитна карта, потърсете карти, които предлагат нисък текущ ГПР, а не само въвеждаща ставка. Скорошно проучване на Бюрото за финансова защита на потребителите установи, че по-малките емитенти - малки банки и кредитни съюзи - предлагат по-ниски лихвени проценти от 25-те най-големи компании за кредитни карти.

Например средният лихвен процент за някой с добър кредит — кредитен рейтинг между 620 и 719 — е:

Малка институция: 18,15% Голяма институция: 28,20%

Според проучването разликата в лихвените проценти между най-големите и най-малките емитенти се превръща в средни спестявания от $400-$500 на година за някой със среден баланс от $5000.

Не забравяйте, че отговарянето на изискванията за нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент може да зависи от вашия кредитен рейтинг. Ако кредитният ви рейтинг е нисък, може да не бъдете одобрени за най-добрите оферти. В такъв случай може би е по-добре да се съсредоточите върху подобряването на кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за нова карта.

Ако решите да получите нова кредитна карта с по-нисък лихвен процент, използвайте я отговорно. Не надвишавайте новия си кредитен лимит и винаги извършвайте плащанията си навреме, за да избегнете по-нататъшно увреждане на кредитния си рейтинг.

Как да подобрите кредитния си рейтинг

Ако имате лош кредит, може да е трудно да се класирате за по-ниски лихвени проценти или оферти за прехвърляне на баланс. Има обаче стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг с течение на времето:

Плащайте сметките си навреме: Историята на плащанията е най-важният фактор при определяне на кредитния ви рейтинг, така че е изключително важно да извършвате всичките си плащания навреме, всеки път. Намалете усвояването на кредита си: Усвояването на кредита се отнася до размера на кредита, който използвате, в сравнение с кредитния ви лимит. В идеалния случай трябва да се стремите да поддържате усвояването на кредита си под 30%. Ако имате големи салда по кредитните си карти, работете върху изплащането им колкото е възможно повече. Не закривайте стари акаунти: Дължината на вашата кредитна история е друг важен фактор за вашия кредитен рейтинг. Закриването на стари акаунти всъщност може да навреди на резултата ви, така че е най-добре да ги държите отворени, дори ако не ги използвате редовно. Ограничаване на новите заявления за кредит: Всеки път, когато кандидатствате за нов кредит, това води до тежко запитване на вашия кредитен отчет, което може временно да понижи резултата ви. Опитайте се да ограничите възможно най-много новите заявления за кредит, особено ако планирате да кандидатствате за ипотека или заем за кола в близко бъдеще.

Долният ред 

Намаляването на лихвения процент по вашата кредитна карта може да бъде начин да спестите пари и да изплатите дълга си по-бързо. Като следвате тези съвети, можете да поемете контрола върху финансите си.

Не забравяйте, че първата стъпка е да проверите кредитния си рейтинг и да разберете къде се намирате. Оттам можете да се обадите на издателя на вашата кредитна карта и да договорите по-ниска ставка, да обмислите прехвърляне на баланс и да предприемете стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг с течение на времето.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.